AP Memperkenalkan Pengesanan Kehidupan Untuk Mengukuhkan Proses Pembukaan Akaun dan Mencegah Penipuan

Penipuan identiti merupakan antara ancaman yang paling pesat berkembang dalam perkhidmatan kewangan dalam talian. Penjenayah menggunakan dokumen pengenalan yang dicuri, dokumen palsu dan gambar yang telah dimanipulasi untuk membuka akaun menggunakan identiti palsu, sekali gus membolehkan aktiviti seperti pengubahan wang haram, perdagangan penipuan dan penyamaran identiti. Apabila teknik ini menjadi semakin canggih, kaedah pengesahan tradisional (memuat naik gambar dan mengimbas dokumen) tidak lagi mencukupi jika digunakan secara bersendirian.

Sebagai tindak balas, AP telah membangunkan proses pengesahan identiti moden yang berlapis dalam aliran pembukaan akaun pelanggan, dengan pengesanan kehidupan (Liveness Detection) sebagai komponen keselamatan utamanya.

Apa Yang Dilakukan Oleh Pengesanan Kehidupan

Pengesanan kehidupan mengesahkan bahawa individu yang membuka akaun ialah manusia sebenar yang hidup dan hadir secara fizikal pada saat tersebut — bukannya gambar, rakaman semula pada skrin, video prarakam atau wajah yang dijana oleh AI.

Semasa proses pembukaan akaun, pemohon akan melengkapkan pengesahan wajah masa nyata yang ringkas. Analisis biometrik berasaskan AI kemudiannya akan:

• Mengesahkan kehadiran fizikal yang sebenar (“liveness”) dan membezakan individu hidup daripada percubaan penipuan.
• Membandingkan imej wajah yang ditangkap secara langsung dengan dokumen pengenalan yang dihantar untuk memastikan dokumen tersebut benar-benar milik pemohon.
• Mengesan serangan pembentangan dan serangan suntikan data, termasuk foto bercetak, rakaman semula skrin, topeng 3D, deepfake dan wajah yang dijana oleh AI.

Dalam amalan sebenar, ini bermakna penipu tidak boleh membuka akaun AP menggunakan identiti orang lain atau imej yang direka-reka.

Aliran Pengesahan Berlapis

Mengikuti model yang digunakan oleh penyedia pematuhan dan pengesahan identiti terkemuka dunia, AP menggabungkan beberapa lapisan semakan ke dalam satu proses pembukaan akaun yang lancar:

1. Pengesahan Dokumen — Dokumen pengenalan diperiksa untuk memastikan ketulenannya, manakala data dalam dokumen dibaca dan disahkan (contohnya melalui OCR) bagi memastikan ia asli dan tidak diubah suai.
2. Pengesanan Kehidupan dan Padanan Wajah Biometrik — Pengesahan wajah secara langsung mengesahkan kehadiran fizikal pemohon dan memadankan wajah tersebut dengan foto pada dokumen pengenalan.
3. Pengesanan Deepfake dan Pemalsuan — Sebagai sebahagian daripada proses pengesanan kehidupan, algoritma AI menyaring foto bercetak, rakaman semula skrin, topeng 3D, serangan suntikan data dan wajah yang dijana AI, serta dikemas kini secara berterusan apabila teknik serangan baharu muncul.
4. Saringan AML (Anti-Pengubahan Wang Haram) — Pemohon disaring terhadap senarai sekatan, pangkalan data Individu Berpengaruh Politik (PEP), senarai pemantauan dan laporan media negatif.
5. Pemantauan Berterusan — Pengesahan tidak berakhir semasa pembukaan akaun. Akaun dan aktivitinya dipantau secara berterusan bagi mengenal pasti risiko yang mungkin timbul dari semasa ke semasa.

Bagaimana Ini Melindungi Pelabur

• Menghalang pembukaan akaun tanpa kebenaran menggunakan identiti yang dicuri atau identiti sintetik.
• Mengurangkan risiko pelaku penipuan beroperasi dalam platform.
• Menyokong pematuhan terhadap kewajipan Anti-Pengubahan Wang Haram (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC) di semua bidang kuasa tempat kumpulan ini beroperasi.
• Membina asas kepercayaan: setiap akaun yang disahkan adalah milik individu sebenar yang telah melalui proses pengesahan.

AP melihat teknologi bukan sahaja sebagai alat perdagangan, tetapi juga sebagai alat perlindungan.

Mesej Kepada Para Pelabur

Dalam era di mana sesiapa sahaja boleh membina laman web atau aplikasi yang kelihatan meyakinkan dalam masa beberapa hari, ukuran sebenar keikhlasan dan kebolehpercayaan sesebuah platform adalah sama ada ia sanggup melaburkan sumber untuk mengesahkan identiti setiap pelanggan. Apabila menilai mana-mana platform, tanyakan satu soalan mudah: apakah yang dilakukan oleh platform ini untuk mengesahkan penggunanya dan melindungi daripada penipuan?

AP menggalakkan semua pelabur untuk memilih platform yang mengambil proses pengesahan dengan serius, kerana platform yang melindungi pelanggannya ialah platform yang dibina untuk bertahan dalam jangka panjang.

Inilah standard yang kami tetapkan untuk diri kami sendiri. Dengan melabur dalam teknologi pengesanan kehidupan, pengesahan berlapis dan pemantauan berterusan, AP sedang membina persekitaran di mana pelabur yang sah boleh berdagang dengan yakin, mengetahui bahawa platform sentiasa berusaha menghalang pihak yang berniat jahat daripada memasuki sistem. Kami menjemput anda untuk merasai sendiri perbezaan yang dibawa oleh keselamatan yang sebenar.